Skoro zgodnie z prawem wszystkie firmy pożyczkowe są zobowiązane do sprawdzania baz dłużników przed udzieleniem finansowania, to można pomyśleć, że w przypadku posiadania wpisów w bazach KRD, ERIF, BIK, BIG automatycznie jesteśmy wykluczani z grona potencjalnych kredytobiorców. Prawda jest jednak inna – nawet z wpisami w bazach można znaleźć godne zaufania instytucje finansowe, które pożyczą nam pieniądze.
KRD, ERiF, BIK, BIG – co to za bazy?
KRD, ERiF, BIK i BIG to różne bazy danych, które przechowują informacje o historii kredytowej, zadłużeniach i sytuacji finansowej osób oraz firm. Często mówi się, że należą one do baz dłużników, ale warto wiedzieć, że nie jest to określenie wyłącznie negatywne – niektóre z tych baz zawierają także dane pozytywne na temat osób posiadających zobowiązania finansowe.
1. KRD (Krajowy Rejestr Długów) – to baza, w której można sprawdzić, czy ktoś ma zaległe płatności. Ta baza jest często sprawdzana przez firmy pożyczkowe, które chcą zobaczyć, czy ich potencjalny klient nie ma problemów ze spłatą.
2. ERiF – działa podobnie do KRD. To kolejna baza, w której firmy mogą znaleźć informacje o dłużnikach i sprawdzić wiarygodność finansową klientów.
3. BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – jest nieco inne, ponieważ tutaj przechowywane są informacje o naszej historii kredytowej, czyli o kredytach, pożyczkach, limitach na kartach. BIK na bieżąco zapisuje, czy spłacamy wszystko na czas. Banki i inne instytucje sprawdzają tutaj dane, by zobaczyć, czy jesteśmy rzetelnymi kredytobiorcami.
4. BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) – to ogólna nazwa baz, które gromadzą informacje o dłużnikach, podobnie jak KRD czy ERiF. Nazwy BIG używa się także jako skrótu dla nazwy konkretnej bazy: BIG InfoMonitor.
Te wszystkie bazy pomagają ocenić, jak wygląda sytuacja finansowa osób lub firm i czy można na nich polegać, jeśli chodzi o płatności. Pożyczki ratalne, chwilówki czy kredyty udzielane są tylko tym osobom, co do których nie wykryją negatywnych wpisów w bazach dłużników. Jeżeli informacje w rejestrach dłużników na nasz temat są negatywne – niestety możemy nie uzyskać pożyczki. Podstawą prawną działalności tego typu baz jest ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Na jakich zasadach działają pożyczki z wpisami w KRD, ERiF, BIK i BIG?
Wiele osób sądzi, że negatywne wpisy w bazach dłużników, takich jak KRD, ERiF, BIK czy BIG, oznaczają automatyczne odrzucenie wniosku o pożyczkę. Jednak w praktyce sytuacja wygląda inaczej. Firmy pożyczkowe są faktycznie zobowiązane do weryfikacji potencjalnych klientów, ale prawo nie wskazuje dokładnie, które bazy powinny zostać sprawdzone.
W efekcie niektóre instytucje mogą korzystać z wybranych rejestrów, a inne pomijać – co dla osób z wpisami w niektórych bazach może być szansą na otrzymanie finansowania.
Przykładowo, jeśli posiadasz negatywny wpis w KRD, ale uda ci się znaleźć firmę pożyczkową, która nie korzysta z tej konkretnej bazy, istnieje duża szansa, że twój wniosek zostanie zaakceptowany. Każda instytucja ustala swoje własne procedury weryfikacji, co oznacza, że warto poszukać takiej, która będzie mniej restrykcyjna w odniesieniu do twojej konkretnej sytuacji. Niektóre firmy, zwłaszcza z sektora pozabankowego, mogą nie przywiązywać takiej wagi do wszystkich rejestrów, co pozwala im elastyczniej podejść do oceny ryzyka.
Warto także zwrócić uwagę na to, że nie wszystkie bazy służą wyłącznie do oceny negatywnej historii kredytowej – BIK czy ERiF mogą zawierać również pozytywne informacje na temat spłacanych regularnie zobowiązań. Dlatego osoby z wpisami w tych rejestrach, ale również z historią terminowych płatności, mogą być oceniane bardziej korzystnie przez niektórych pożyczkodawców. Kluczem jest znalezienie firmy pożyczkowej, której proces oceny będzie dopasowany do twoich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej.
Pożyczka z wpisami w KRD, ERiF, BIK i BIG dostępna w Pożyczka PRO
Wpisy w bazach dłużników mogą wydawać się przeszkodą w uzyskaniu finansowania, ale wcale nie muszą nią być. Pożyczka PRO to miejsce, w którym w kilka chwil znajdziesz ofertę pożyczki dostosowaną do twoich potrzeb. Nasz system współpracuje z wieloma firmami, w tym z takimi, które nie sprawdzają wszystkich rejestrów. Wystarczy, że złożysz wniosek online na Pożyczka PRO, a system automatycznie zaproponuje Ci pożyczkę odpowiadającą zadeklarowanej przez Ciebie oczekiwanej kwocie pożyczki i czasie jej spłaty.
Które firmy pożyczkowe weryfikują w bazach dłużników?
Sprawdziliśmy, jak wygląda kwestia weryfikacji klientów w tych bazach dłużników:
- Smart Pożyczka sprawdza KRD, ERIF, KBIG,
- Wonga sprawdza BIK, BIG,
- PanKredyt sprawdza BIK, BIG (InfoMonitor, ERIF lub KRD),
- Aasa sprawdza BIK, BIG InfoMonitor, KRD,
- Bocian Finanse sprawdza BIK, BIG.
Pożyczka w niektórych z tych firm pożyczkowych dostępna jest również za pośrednictwem Pożyczka PRO.
Czy firmy pożyczkowe udzielają pożyczek z wpisami w bazach?
Firmy pożyczkowe sprawdzają różne bazy dłużników, aby zminimalizować ryzyko związane z udzielaniem pożyczek. Każda baza, taka jak KRD, ERiF, BIK czy BIG, dostarcza innych informacji o potencjalnych klientach. Na przykład KRD i ERiF skupiają się na zaległych płatnościach, BIK pokazuje historię kredytową, a BIG InfoMonitor łączy dane z wielu źródeł. Dzięki temu pożyczkodawcy mogą uzyskać pełniejszy obraz sytuacji finansowej wnioskodawcy.
Każda firma ma swoje zasady i może korzystać z różnych baz w zależności od tego, jakie dane uważa za najważniejsze. Niektóre firmy szukają klientów z pozytywną historią w BIK, inne sprawdzają, czy w KRD nie ma negatywnych wpisów. Wszystko to jest potrzebne do weryfikacji zdolności kredytowej, czy realnej oceny, czy klient będzie w stanie spłacić pożyczkę. Dlatego, nawet jeśli masz wpis w jednej bazie, wciąż możesz znaleźć pożyczkodawcę, który tego wpisu akurat nie sprawdzi. Jeżeli masz wpisy w wielu bazach – znalezienie pożyczkodawcy będzie dużo trudniejsze.
Czy osoby z wpisami w bazach KRD, ERiF, BIK i BIG mogą dostać chwilówkę?
W przypadku chwilówek działa to podobnie jak w popularnych pożyczkach ratalnych. Firmy pożyczkowe muszą sprawdzić swoich klientów, ale to, które bazy wybierają, także zależy od nich. Dlatego nawet jeśli masz problem z negatywnymi wpisami w jednej z baz, np. w KRD, nie oznacza to, że na chwilówkę nie masz szans. Wystarczy znaleźć firmę, która akurat tej bazy nie sprawdza.
Niektóre chwilówki są nawet bardziej elastyczne niż pożyczki ratalne.
Są firmy, które celowo nie korzystają z takich baz jak BIK czy ERiF, żeby przyciągnąć klientów z trudniejszą sytuacją finansową. To nie znaczy, że dostaniesz chwilówkę na 100%, ale takie oferty zdecydowanie istnieją – czasem wystarczy poszukać i porównać kilka opcji. W takiej sytuacji warto rozważyć też pozabankowe karty kredytowe, często dostępne przy minimalnej weryfikacji zdolności kredytowej.
Jak działają pożyczki pozabankowe z wpisami w KRD, ERIF, BIK w Pożyczka PRO?
Pożyczki dla osób z wpisami w bazach działają tak samo, jak inne pożyczki udzielane przez instytucje pożyczkowe. Proces jest prosty i zazwyczaj szybki – od wypełnienia wniosku do wypłaty pieniędzy może minąć zaledwie kilkanaście minut. Wzięcie pożyczki to zaledwie kilka kroków:
- 1. Wypełnienie wniosku online
Zaczynasz od wypełnienia prostego formularza na Pożyczka PRO. Podajesz w formularzu podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, PESEL, a także informacje o swoich dochodach i wydatkach. Większość firm wymaga również numeru konta bankowego, które posłuży do weryfikacji tożsamości i wypłaty środków. Docelowy pożyczkodawca może poprosić również o dodatkowe informacje. - 2. Weryfikacja tożsamości
Aby upewnić się, że podane dane są prawdziwe, docelowy pożyczkodawca poprosi cię o potwierdzenie tożsamości. Najczęściej odbywa się to poprzez przelew weryfikacyjny w symbolicznej kwocie (np. 1 grosz) z twojego konta bankowego. W niektórych przypadkach zamiast przelewu można skorzystać z aplikacji do szybkiej weryfikacji danych. - 3. Sprawdzenie baz dłużników
Pożyczkodawca sprawdza twoją historię w wybranych bazach, takich jak KRD, ERiF, BIK czy BIG. Niektóre firmy weryfikują wszystkie rejestry, inne tylko wybrane, co zwiększa szansę na uzyskanie pożyczki nawet przy negatywnych wpisach. - 4. Decyzja i podpisanie umowy
Jeśli twój wniosek zostanie przetworzony, otrzymasz decyzję w sprawie pożyczki. Cały proces odbywa się online, więc umowę możesz zaakceptować elektronicznie, bez wychodzenia z domu. - 5. Wypłata środków na konto bankowe
Po podpisaniu umowy pieniądze trafiają bezpośrednio na twoje konto bankowe. W przypadku większości firm wypłata odbywa się niemal natychmiast, zwłaszcza jeśli masz konto w tym samym banku co pożyczkodawca.
Pożyczki pozabankowe są zaprojektowane tak, aby cały proces był szybki, prosty i wygodny. Nawet osoby z negatywnymi wpisami w bazach mają szansę na otrzymanie pieniędzy – wszystko zależy od tego, w jakich konkretnie bazach pożyczkodawcy weryfikują swoich klientów.
