Chwilówka na raty

Ile chcesz pożyczyć?
500 zł 10 000 zł
Na jak długo?
61 dni 180 dni

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Stopa Rocznego Oprocentowania wynosi 68,26%, całkowita kwota pożyczki 3000 zł na okres 11 miesięcy, prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, prowizja operacyjna 572,36 zł, odsetek w wysokości 285,42 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 3857,78 zł, liczba rat 11.

Chwilówka na raty to pozabankowa forma finansowania, umożliwiająca rozłożenie spłaty pożyczki na wygodne raty miesięczne. Kwoty pożyczek zazwyczaj mieszczą się w przedziale od 1000 zł do 60 000 zł, a okres spłaty wynosi od 3 do 60 miesięcy. Proces ubiegania się o pożyczkę odbywa się przez Internet, a decyzja kredytowa wydawana jest nawet w kilka minut.

Spis treści
  1. Czym jest chwilówka na raty?
  2. Na jaką kwotę i jaki okres spłaty dostępna jest chwilówka na raty?
  3. Czy firmy pożyczkowe sprawdzają bazy przy chwilówce na raty?
  4. Chwilówka na raty a zdolność kredytowa
  5. Czy chwilówka na raty jest dostępna w banku?
  6. Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać chwilówkę na raty?
  7. Jak wziąć chwilówkę na raty w Pożyczka PRO?

Czym jest chwilówka na raty?

Chwilówka na raty to rodzaj pożyczki krótkoterminowej (szybka pożyczka), udzielanej przez instytucje pozabankowe, która pozwala na rozłożenie spłaty zobowiązania na wygodne raty. W przeciwieństwie do tradycyjnych chwilówek, które należy spłacić jednorazowo w krótkim terminie, chwilówka na raty oferuje możliwość regulowania zobowiązania w systemie ratalnym, często przez kilka miesięcy lub nawet lat. Jest to rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki, ale nie chcą lub nie mogą spłacić całej kwoty w jednym terminie. Dzięki temu można uniknąć nadmiernego obciążenia budżetu domowego i dostosować wysokość miesięcznych rat do swojej codzienności finansowej.

Proces uzyskania chwilówki na raty jest stosunkowo prosty. W większości przypadków wystarczy wskazać preferowaną kwotę oraz okres spłaty, wypełnić wniosek online i podać w nim podstawowe dane – tak samo przebiega proces na Pożyczka PRO, która po wypełnieniu wniosku przez Klienta dostosuje do niego najlepszą ofertę pożyczki na dowód. Firmy pożyczkowe często podejmują decyzję o wypłaceniu pieniędzy w ciągu kilku lub kilkunastu minut, a pieniądze mogą znaleźć się na koncie pożyczkobiorcy jeszcze tego samego dnia.

Na jaką kwotę i jaki okres spłaty dostępna jest chwilówka na raty?

Wysokość dostępnej chwilówki na raty zależy od konkretnej firmy pożyczkowej oraz zdolności kredytowej klienta (chociaż ten „parametr” nie zawsze jest brany pod uwagę). W Pożyczka PRO są dostępne pożyczki w wysokości od 500 do 10 000 zł. Jednakże zazwyczaj kwoty takich chwilówek na raty w konkretnych firmach pożyczkowych wahają się od 500 zł do nawet 60 000 zł. Niektóre firmy oferują również niższe lub wyższe kwoty.

Okres spłaty chwilówki na raty nie jest narzucony z góry (jak w przypadku zwykłych chwilówek) i może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat.

Standardowy minimalny okres spłaty to 3 miesiące, natomiast maksymalny może wynosić nawet 60 miesięcy. Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa miesięczna rata, jednak całkowity koszt pożyczki może być wyższy ze względu na dłuższy czas naliczania odsetek. Niektóre firmy pozwalają również na wcześniejszą spłatę chwilówki bez dodatkowych kosztów, co pozwala na zmniejszenie całkowitych kosztów zobowiązania.

Czy firmy pożyczkowe sprawdzają bazy przy chwilówce na raty?

Firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników, takie jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) oraz Krajowy Rejestr Długów (KRD). Celem takiej weryfikacji jest ocena wiarygodności kredytowej klienta i sprawdzenie, czy nie posiada on zaległości w spłacie innych zobowiązań.

Jednak na rynku działają również instytucje, które oferują chwilówki na raty bez brania pod uwagę informacji pozyskanych z np. baz BIK (są to pożyczki bez BIK). W niektórych przypadkach firmy pożyczkowe akceptują wnioski osób zadłużonych, ale w zamian oferują mniejsze kwoty pożyczek lub wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Pamiętaj, że pozytywna historia kredytowa zwiększa szanse na uzyskanie korzystnych warunków pożyczki.

Chwilówka na raty a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem przy ubieganiu się o chwilówkę na raty – tak brzmiałoby prawdziwe zdanie, gdybyśmy omawiali temat kredytów bankowych. W przypadku chwilówek, czyli tak naprawdę pożyczek pozabankowych, zdolność kredytowa jest oceniana, ale nie zawsze jest brana pod uwagę. Ocenia ona, czy pożyczkobiorca jest w stanie terminowo regulować swoje zobowiązanie. Firmy pożyczkowe sprawdzają np. wysokość dochodów, źródło ich pochodzenia oraz posiadane już zobowiązania finansowe. Osoby o wysokich dochodach i niskich zobowiązaniach mają większą szansę na uzyskanie pożyczki na korzystnych warunkach. Natomiast osoby zadłużone lub o nieregularnych dochodach mogą mieć trudności z uzyskaniem pożyczki lub mogą otrzymać ofertę z niższą kwotą pożyczki.

Czy chwilówka na raty jest dostępna w banku?

Nie, chwilówki na raty to produkt dostępny wyłącznie w firmach pozabankowych. Banki udzielają kredytów gotówkowych, które są zazwyczaj tańsze, ale wymagają bardziej rygorystycznej oceny zdolności kredytowej. Chwilówki na raty wyróżniają się tym, że są łatwiejsze do uzyskania i nie wymagają spełnienia tylu formalności co kredyty bankowe. Wnioskowanie odbywa się najczęściej online, a decyzja podejmowana jest w krótkim czasie. To sprawia, że osoby, które nie mają zdolności kredytowej wymaganej przez banki, mogą skorzystać z tego produktu.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać chwilówkę na raty?

Warunki uzyskania chwilówki na raty zależą od firmy pożyczkowej, ale najczęściej wymagane jest ukończenie 18 lub 21 lat, posiadanie ważnego dowodu osobistego, polskie obywatelstwo i stałe miejsce zamieszkania w Polsce, aktywny numer telefonu i adres e-mail, konto bankowe na własne nazwisko. Najczęściej najlepsze oferty pożyczek dotyczą nowych Klientów, niezależnie od ich indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Mowa tu głównie o darmowej pierwszej pożyczce. Co prawda parametry pożyczki 0% są z góry ustalone, ale dotyczą wyłącznie nowych Klientów.

Kto więc może otrzymać chwilówkę na raty?

Chwilówka na raty jest dostępna dla szerokiego grona osób, jednak każda firma pożyczkowa ustala własne warunki, jakie musi spełnić potencjalny pożyczkobiorca. Zazwyczaj o tego typu pożyczkę mogą starać się:

osoby pełnoletnie – minimalny wymagany wiek wynosi zazwyczaj 18 lat (stąd istnieją pożyczki od 18 lat), jednak niektóre firmy pożyczkowe podnoszą ten limit do 21 lat. Istotne jest także posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,

osoby posiadające ważny dowód osobisty – ten dokument jest kluczowy podczas wnioskowania o pożyczkę, to tym dokumentem pożyczkobiorca potwierdza swoją tożsamość,

obywatele Polski – wnioskujący muszą posiadać polskie obywatelstwo oraz stały adres zameldowania lub zamieszkania na terenie kraju – często wymagane jest także posiadanie numeru PESEL,

osoby posiadające źródło dochodu – chociaż nie wszystkie firmy wymagają zaświadczeń o zarobkach, większość instytucji finansowych oczekuje, że pożyczkobiorca będzie miał stałe źródło dochodu. Może ono pochodzić z umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej (np. umowy zlecenie lub o dzieło), działalności gospodarczej, emerytury, renty, a nawet zasiłków socjalnych,

osoby z aktywnym rachunkiem bankowym – konto osobiste jest wymagane, ponieważ większość pożyczek udzielana jest w formie przelewu na rachunek bankowy wnioskodawcy. Firmy stosują także przelewy weryfikacyjne, aby potwierdzić tożsamość klienta,

osoby posiadające numer telefonu i adres e-mail – weryfikacja oraz kontakt z pożyczkodawcą odbywa się zazwyczaj drogą elektroniczną, dlatego aktywny telefon i e-mail są niezbędne.

Niektóre firmy oferują chwilówki na raty także osobom zadłużonym, które mają negatywną historię kredytową w BIK czy KRD. W takich przypadkach warunki pożyczki mogą być po prostu mniej korzystne.

Jak wziąć chwilówkę na raty w Pożyczka PRO?

Proces uzyskania chwilówki na raty jest prosty i szybki, zwłaszcza że wiele firm oferuje całkowicie zdalne wnioskowanie. Kroki są zazwyczaj uniwersalne:

1. Wybór pożyczkodawcy – Pożyczka PRO dokonuje tego wyboru za Ciebie, na podstawie podanych przez Ciebie parametrów pożyczki.

2. Wypełnienie formularza wniosku – w formularzy należy podać podstawowe dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania oraz informacje dotyczące dochodów i wydatków.

3. Przekierowanie do pożyczkodawcy – w tym momencie Pożyczka PRO przekieruje Cię na stronę internetową pożyczkodawcy, który został dopasowany do danego pożyczkobiorcy.

4. Weryfikacja tożsamości – po wypełnieniu formularzy następuje etap weryfikacji tożsamości. Może przebiegać on dwutorowo:

– przelew weryfikacyjny – pożyczkobiorca dokonuje symbolicznego przelewu (np. 1 grosz) na konto pożyczkodawcy,

– weryfikacja poprzez aplikację – niektóre firmy korzystają z systemów automatycznej weryfikacji, takich jak Kontomatik lub Instantor, które pozwalają na szybkie potwierdzenie danych.

5. Ocena zdolności kredytowej – pożyczkodawca analizuje historię kredytową klienta, sprawdzając jego zdolność do spłaty zobowiązania – może to obejmować sprawdzenie w bazach dłużników, takich jak BIK, KRD czy BIG.

6. Decyzja kredytowa – jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, pożyczkodawca wydaje decyzję o przyznaniu pożyczki – w niektórych przypadkach decyzja może być negatywna, jeśli wnioskodawca posiada niską zdolność kredytową lub nie spełnia wymagań firmy.

7. Podpisanie umowy – po pozytywnej decyzji klient akceptuje warunki umowy – w przypadku pożyczek online podpisanie umowy może odbywać się poprzez system elektroniczny, np. SMS-em. Zanim zaakceptujesz umowę, przeczytaj ją dokładnie – sprawdź jaka jest całkowita kwota kredytu.

8. Wypłata środków – po akceptacji umowy pieniądze są przelewane na konto klienta – w zależności od firmy oraz godzin racy banku (konkretnie chodzi tu o sesje Eliksir), pieniądze mogą pojawić się na koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od decyzji kredytowej.

9. Spłata pożyczki – pożyczkobiorca zobowiązany jest do terminowej spłaty zobowiązania zgodnie z harmonogramem rat – warto pamiętać, że nieterminowa spłata może skutkować dodatkowymi opłatami, naliczaniem odsetek karnych, a w skrajnych przypadkach – wpisaniem do rejestru dłużników.

Podobał Ci się ten wpis?
Zostaw swoją ocenę
4.8 / 5
Oddano 8 głosów

Zobacz inne artykuły


Pożyczka 10 tys. online bez zaświadczeń

Pożyczka 10 tys. online bez zaświadczeń

Pożyczka gotówkowa na 10 tysięcy złotych bez zaświadczeń i dostępna całkowicie przez Internet — czy…

Czytaj więcej poyczka pro


Pożyczka w domu klienta

Pożyczka w domu klienta

Proces uzyskania pożyczki w domu Klienta jest prosty i przejrzysty, a warunkiem udzielenia pożyczki jest…

Czytaj więcej poyczka pro


Pożyczka 400 zł

Pożyczka 400 zł

Czy można pożyczyć tylko 400 zł, czy trzeba pożyczać w tysiącach? Na szczęście oferty pożyczkowe…

Czytaj więcej poyczka pro


Chwilówka na raty

Chwilówka na raty

Chwilówka na raty to pozabankowa forma finansowania, umożliwiająca rozłożenie spłaty pożyczki na wygodne raty miesięczne….

Czytaj więcej poyczka pro


Pożyczka 600 zł

Pożyczka 600 zł

Pożyczka na 600 zł to idealna opcja, gdy brakuje Ci niedużej kwoty na zrealizowanie swoich…

Czytaj więcej poyczka pro


Chwilówka 24/7

Chwilówka 24/7

Chwilówki 24/7 to pożyczki dostępne przez całą dobę, dokładnie przez siedem dni w tygodniu, przez…

Czytaj więcej poyczka pro


Pożyczka 300 zł

Pożyczka 300 zł

Pożyczki na małe kwoty, takie jak 300 zł, to coraz bardziej popularne rozwiązanie finansowe. Ich cechą…

Czytaj więcej poyczka pro


Pierwsza pożyczka za darmo

Pierwsza pożyczka za darmo

Pożyczka za darmo? Brzmi jak żart, bo kto w obecnych czasach pożyczałby komuś pieniądze i…

Czytaj więcej poyczka pro


Pożyczka prywatna

Pożyczka prywatna

Pożyczki prywatne to taka forma finansowania, w której pieniądze pożyczają osoby prywatne lub małe firmy,…

Czytaj więcej poyczka pro